如何脱离理财规划师 自己管理投资？
你对自己的投资的表现很不满意。你疑问理财规划师是否尽了全力为你服务。于是你考虑“是不是应该脱离理财规划师？”
那你又面临新的问题：你准备好自己管理资金了吗？自行投资若要成功需要什么条件？
你可以开设一个折扣经纪服务账户，用来买卖股票、基金和债券；你可以自己制定一个投资组合，包括不需要经常管理的指数型基金或交易所交易型开放式指数基金(exchange-traded fund)；你也可以从提供股息再投资计划或股份购买计划的公司那里直接购买股票；股息免费再投资(DRIP)以及智能支付项目(SPP)也是绕过理财规划师，减少投资成本，自己掌握投资权的方法。
自我指导型投资策略并不适合每一个人。那你适合吗？这要看三个条件：时间、知识和修养。
如果每天都做交易，那检查账户是非常重要的。但大多数人不会这么做。
“在加拿大的活跃的交易商大概在4千到5千人。”为投资者服务的TD Waterhouse Discount Brokerage的副总裁威克斯(Christopher Wicks)说。“对折扣经纪人服务的客户群来说——约200万加拿大人，这只是很小的一部分。”
所谓活跃的交易商就是每天至少进行一次交易。他们的主要投资是买卖股票和其它快速变动的证券。但如果你只持有各种共有基金(mutual fund)或指数型基金，就没有必要经常检查了，它的时间要求性不是很高。
BMO InvestorLine的总裁兼CEO康妮-圣范基维兹(Connie Stefankiewicz)说：“最好每半年重新调整投资组合。”她领导的折扣经纪人提供数十种共有基金和ETF组成的投资组合模型，这些都是由专家挑选出来的。
知识是另外一个不可或缺的条件——但你可以通过实践积累。1983年开业的TD Waterhouse是加拿大第一家折扣经纪服务公司。到目前为止，它仍是加拿大最大的。据威克斯讲，加拿大通过折扣经纪人进行的投资中，TD就占了46％到47％。20世纪90年代，共有基金迅速成长，“人们意识到他们可以把部分投资权力委托给其它人。”
当然挑选共有基金并不容易，市场上的此类基金太多了。TD Waterhouse则想出了一个办法，利用分析家挑选出50到70支基金。这样就可以把市场上的3千支共有基金缩小到一个易于管理的范围。
如果你想购买股票，基金和其它证券，可以从网上找到最新的研究资料。当然，也可以通过电话咨询。折扣经纪人不提供买卖服务，但他们可以提供信息支持。他们还可以通过电话接受交易指令，当然收费也要比通过网络高。
最后，自行投资需要自我约束和奉献，或叫做人格力量。你必须为自己的投资决定负责，如果出错，应受责备的是你自己。如果你愿意为结果负责，那你已经准备好开始了。
